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裝修有保障【導(dǎo)讀】影響房貸的因素有很多,但歸根結(jié)底是信用的問題。所以大家在使用一些金融工具和服務(wù)時一定要注意自己的征信!我們在使用信用卡的時候,有一些行為是一定要避免的,不然對你買房貸款會產(chǎn)生很嚴重的后果。 1.多辦了幾張信 ...
影響房貸的因素有很多,但歸根結(jié)底是信用的問題。所以大家在使用一些金融工具和服務(wù)時一定要注意自己的征信!我們在使用信用卡的時候,有一些行為是一定要避免的,不然對你買房貸款會產(chǎn)生很嚴重的后果。
1.多辦了幾張信用卡,竟然不能買房
之前看到一個新聞:買房去到銀行申請房貸,竟然無情的被拒了!但是此人并沒有逾期記錄,怎么會被銀行劃入黑名單呢?
追問原因才發(fā)現(xiàn),原來是他七張信用卡惹的禍。
原來,因為連續(xù)辦理了多張信用卡,外加征信被銀行陸續(xù)查看了10次,直接給銀行留下了她“資金緊張”的壞印象。
所以,信用卡雖好,可不要貪多哦,特別是對有買房、買車貸款需求的人,建議申請三張左右信用卡就可以了。
2.辦了信用卡不激活,一樣惹大麻煩
辦了信用卡就算不激活,也是有可能影響個人征信記錄的,間接地,就會影響你的房貸和車貸。這點立哥可是親自試驗過的,上官網(wǎng)查了一下自己的征信報告,發(fā)現(xiàn)之前沒有激活的信用卡也在其中。
在征信報告里,會詳細地列出你所持信用卡的數(shù)量、開戶行、額度、最近6個月平均使用額度以及連續(xù)24個月的還款情況等信息。銀行工作人員看到你的檔案一大堆開卡記錄,內(nèi)心的心里活動應(yīng)該是這樣的吧:
這么頻繁的申請信用卡,應(yīng)該是很缺錢,房貸可能會還不上;
信用卡多說明負債率大,違約的風險就很高啊,可能會拉高我們銀行的壞賬率。
所以,對于信用卡,如果不需要的話,最好謹慎申請?。。?/p>
3.剩余未還金額超過信用額度的50%
剩余還款金額多的意思就是持卡人在沒有逾期的情況下,賬單還有大量的未還金額。
舉個例子來說,比如立哥的信用卡額度為2萬,由于消費不合理,可用額度只剩1000元,也就是賬單金額為19000元。其中,10000元賬單分期還款,剩下9000元每月都用最低還款額還款。
這種情況下,不僅會產(chǎn)生高額的利息和手續(xù)費,而且銀行還會懷疑持卡人有嚴重的資金危機,風險極高,不宜放貸。此時要是申請房貸,很容易被銀行拒絕。
4.大額信用卡更易影響房貸
據(jù)泰州裝飾招標網(wǎng)(m.jinlongshan.com.cn)了解,大額信用卡實際上是銀行預(yù)批給持卡人的貸款額度,這個額度使用了就相當于使用了銀行貸款,如果持卡人有大額賬單分期的話,最好先提前還完賬單分期,否則很容易影響房貸審批。
5.多卡同時分期
在現(xiàn)在的社會,很多持卡人都不止持有一張信用卡,有的人甚至有四五張信用卡,而且每張都有賬單分期,我們知道個人征信報告是按月更新的,持卡人的還款記錄除了逾期之外,具體的還款金額是不會更新的。而申請房貸時銀行會查詢個人征信報告,如果賬單分期多,銀行會認為持卡人負債多,風險高,因此,在審批房貸時往往很難通過。
6.信用卡逾期對房貸有何影響?
信用卡一旦逾期,會在征信報告上保留5年。很多銀行在審核房貸時,會重點關(guān)注近兩年來的信用記錄,包括貸款和信用卡還款情況、行政處罰記錄等,2年之前的逾期記錄對于房貸影響不大。
不過并不是所有的逾期都無法申請房貸,視逾期情況的嚴重程度,銀行會給出不同答復(fù)。只要不是嚴重惡意逾期,還是有機會的。
如果房貸申請人在2年內(nèi)信用記錄良好,銀行會發(fā)放貸款。在2年內(nèi)逾期次數(shù)不多,銀行也是比較寬容的,通常會提高首付比例或者房貸利率。
兩年內(nèi)連續(xù)3次逾期,或者累積6次逾期的人,銀行會直接拒絕房貸申請。
如果逾期情況不是很嚴重,大家可以試一下以下幾個技巧申請房貸:
1.接受房貸高利率
如果信用卡逾期僅僅是1-2次, 且每次持續(xù)時間很短,而且愿意接受高一點的房貸利率,銀行一般是不會直接拒絕你的。不同房產(chǎn)樓盤,所合作的銀行房貸利率都不一樣,購房者可以多詢問幾家銀行,當然利率都比較高,可以從中間選擇一家利率比較低的就行了。
2.向銀行申請容時還款
持卡人在信用卡最遲還款日過了之后沒超過三天的還款,銀行會認定此情況為按時還,不會計入個人征信逾期。若持卡人忘記還款,并且超過這個時限,可以給銀行打電話申請容時還款即可。記得一定要及時,超過3天時限,問題就會變大了。注意,這種做法的成功前提是從來沒有逾期記錄,而且會有少許利息的。
3.提交 “非惡意逾期證明”
若持卡人在銀行容時寬限的時間之后才還款,且在如下這個范圍內(nèi):
逾期連續(xù)不超過90天;兩年內(nèi),逾期不超過6次;逾期總金額不大
持卡人應(yīng)立即還清欠款,然后上交一份“非惡意逾期證明”給銀行,申請撤銷逾期記錄,這也是可行的,前提是金額不能太大。這個只是嘗試申請,如果實在不行的話,建議找有力的擔保人,有機會通過審核。
還有一點要特別提醒大家:信用卡發(fā)生逾期還款后,已經(jīng)產(chǎn)生了逾期記錄,很多人的做法就是,把這個欠款全部還清,然后立馬去銀行注銷,給銀行一種很痛恨這個信用卡的樣子。這個方法是非常不可取的,正確的做法應(yīng)該是把先把欠款還清,然后至少再堅持用這張信用卡,正常用,不要任何逾期,用1到2年,按時還款的,用好的征信記錄,來覆蓋以前的記錄,這樣就最大的程度的減輕了以前逾期帶來的影響。
4.多付首付或者還清欠款后,在銀行存入大額存款
當然,這一操作不是那么容易實現(xiàn)的,因為有錢一般你都不會逾期。但是這個方法確實管用,你存一筆,在貸一筆更大的,貸了之后把錢再取出來不就行了,至少可以一定程度解決你目前的困境。
5.找其他非銀行類的貸款機構(gòu)
比如說,小額貸款公司或者網(wǎng)絡(luò)借貸。這種情況適合持卡人的信用卡逾期行為比較多的情況,即兩年內(nèi)連續(xù)超過三次,或累計超過六次。
首先,要解釋:連續(xù)三次逾期還款:指一筆資金還款期限是一個月,你卻連續(xù)三個月都沒有還清。
累計六次逾期還款:指一次逾期已經(jīng)還清了,但是你再次發(fā)生逾期,這樣連續(xù)6次。
上述的逾期行為屬于嚴重逾期,是沒有特別有效的辦法解決的。只能尋找線下小貸機構(gòu)或者網(wǎng)貸機構(gòu)來貸款,這類貸款產(chǎn)品與銀行信貸產(chǎn)品相比較,無疑是比較貴的。
6.還清后等待五年
一般來說,我們的不良征信記錄在央行征信中心,保留時限五年,欠款還清后五年它就會自動刪除。不良記錄刪除了,當然不會對貸款買車房有影響了。
信用在現(xiàn)代社會有多重要立哥已經(jīng)多次強調(diào)了,所以泰州裝飾招標玩網(wǎng)(m.jinlongshan.com.cn)提醒大家在使用信用卡時一定要細心一些,避免給自己留下把柄!
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